Ссылка на видео отсутствует или повреждена.

Вход Или регистрация

Войти с помощью::

Регистрация или вход

Обратите внимание, все поля являются обязательными для заполнения.
Войти с помощью::

Восстановление пароля или регистрация

 

 

 

Учимся инвестировать.

10 правил управления личными финансами.

Объясняет Артем Гиневский

 

Пробивая новое кризисное дно, все начинают задумываться о дополнительных источниках дохода. «Как найти дешевле?». – «Просто начни зарабатывать больше». Отказ от расточительности и токсичного потребления – только одна часть многосоставной формулы финансовой независимости. Вторая часть – новые скиллы и способы заработка. Третья – личное финансовое образование и частные инвестиции. Если вы ничего в этом не понимаете, с азов и начнем: эксперт в области инвестиций и финансовых рынков, преподаватель Zillion Артем Гиневский объясняет 10 правил управления личными финансами.

 

Артем Гиневский

Директор Лаборатории инвестиционных технологий. Эксперт в области инвестиций и финансовых рынков. С 2005 года занимается управлением активами. Практикует инвестирование, основанное на математическом анализе и анализе внутренней стоимости приобретаемого актива. Инвестиционные интересы: золото и недооцененные акции в среднесрочной перспективе. Zillion-профиль

 

Цены на товары и услуги, которые мы приобретаем каждый день, растут бодро. Для того чтобы доходы перекрывали 13-процентную инфляцию, доход должен быть не меньше 20% годовых в национальной валюте. Тогда доход составит 7% годовых.

И надо еще учесть, что по данным Росстата, потребительская инфляция 2015 года – порядка 25%. Продовольственные товары за год подорожали на 14%; непродовольственные товары – на 13,7%, а услуги стали дороже на 10,2%.

Большинство людей считают финансовые рынки параллельной вселенной, где все сложно и недосягаемо для человека без специального образования и опыта. Сразу хочется переключиться на что-то понятное. Но если разговор заходит о наполнении своего кошелька, то каждый оживляется и начинает вникать. Важный психологический шаг – осознать, что вот те скучные и непонятные вещи прямо связаны с вашей материальной обеспеченностью.

 

Умение сохранять и преумножать сбережения – целая наука и одновременно один из основных Soft Skills. Этому навыку, по идее, нужно учить любого человека, когда он только вступает в независимую жизнь. У нас такого рода образование пока не принято, но начать финансовое самообразование можно в любой момент. Начинаем осваивать управление личными финансами, чтобы деньги не утекали сквозь пальцы, а приносили доход. Первый урок – 10 базовых правил.

Наводите курсор, туту есть интересные ссылки.

 

 

Разложите «по полкам» свои активы и пассивы

Распишите собственность, долги и сбережения. Разделите лист бумаги карандашом на 2 части: в левой запишите активы, в правой – пассивы.

Примеры. Актив – это то, что приносит вам прибыль. Причем активом может быть признана только та собственность, которая приносит доход выше инфляции – интересуйтесь ее уровнем. К активам относим зарплату, валютный банковский депозит, вложения в антиквариат и так далее. Пассивы – это все, что вы обязаны поддерживать, используя собственные средства. К пассивам относятся текущие расходы, кредиты, автомобиль и т. д.

Одни и те же вещи могут быть пассивами и активами в разных условиях. Если сейчас вы купите стандартное жилье на московском вторичном рынке, то, скорее всего, сможете занести его только в раздел пассивов, поскольку цена на жилье в текущих условиях падает, особенно это заметно, если оценивать в валютном эквиваленте. В целом привыкайте анализировать поведение рыночных цен – Интернет в помощь.

Разделение активов и пассивов поможет в дальнейших действиях. У большинства людей разница между активами и пассивами равна нулю. Тем, чей баланс отрицательный, грозит личное банкротство, хотя и из этой ситуации есть несколько выходов, но о них поговорим в другой раз. У тех, кто тратит меньше, чем зарабатывает, остается некая сумма. Она требует особого внимания.

Подсчитайте ежемесячный баланс

Теперь составьте смету расходов. Внимательно оцените затраты и постарайтесь понять, какие из них необязательны – они возникают спонтанно и их можно безболезненно избежать. Анализ финансового баланса позволит выделить «узкие места», над которыми придется поработать.

Пример. Установите себе на смартфон или планшет приложение для планирования и контроля над расходами. Русскоязычное приложение CoinKeeper позволяет использовать разные валюты, составлять график дневных балансов, использовать тэги и перетаскивать монеты, чтобы вводить расходы и доходы.

Начните постепенно уменьшать пассивы

Выберите самый дорогой из своих кредитов и гасите его как можно быстрее, чтобы уменьшить выплаты по процентам и основному долгу. Обычно самые тяжелые ситуации – с кредитными карточками и микрокредитами: долг небольшой, но проценты высокие. Ни в коем случае не набирайте новых долгов. Исключите идентифицированные на втором шаге спонтанные покупки. Избавьтесь от наиболее тяжелых пассивов, которые высасывают из вас деньги. Хотя бы временно откажитесь от приобретения вещей, требующих расходов на обслуживание.

Пример. Вы хотите смартфон новой модели: предыдущая тоже звонит, отправляет SMS, позволяет пользоваться приложениями, симпатичная и в 2 раза дешевле. Выигранную разницу присоедините к ежемесячной выплате ипотеки. (На самом деле всем плевать, новинка у вас или телефону год). Или вот, вы собираетесь завести собаку: стоит покупать за большие деньги или можно взять в приюте, а сэкономленной суммой погасить кредит? Станьте взрослее: многие люди ведут себя, как дети, требующие дорогую игрушку. Даже если денег катастрофически не хватает, они рассуждают так: «хочу на море, я устал», «возьму кредит, долги отдам потом», «подумаю об этом завтра». Ответственность окупается.

Подумайте, как умножить и расширить каналы получения дохода

Идея, что более интенсивный труд способен решить ваши проблемы, не так близка к истине, как мы привыкли думать. Можете проверить, но лучше не стоит: через несколько месяцев ваше физическое и моральное состояние придет в упадок. Не стремитесь замкнуть на себя все возникающие проблемы. Вы надорветесь, но богаче не станете. Действуйте умнее – внимательно посмотрите на свои возможности и таланты.

Примеры. Не рекомендую искать более доходное место работы в кризис: шансы невелики, а страху натерпитесь. Поговорите о финансовых перспективах с работодателем, займитесь повышением квалификации, найдите области, в которых вы можете стать уникальным специалистом и хорошо зарабатывать. Распишите реалистичные варианты дополнительного заработка: что еще вы умеете делать хорошо за деньги?

Откройте личный банк – начните формировать собственный инвестиционный фонд

Оцените свои финансовые перспективы. Имейте в виду, что тут принципиальна не только профессия, но и состояние здоровья. Если вы не предприниматель по складу, это еще ни о чем не говорит: можно оставаться наемным работником всю профессиональную жизнь, и это не помешает сформировать внушительную «подушку безопасности».

Необходимо преобразовать небольшие суммы сбережений в надежный актив, ежемесячно пополняя основной капитал. Обратите внимание на возможность получения дохода от самостоятельной торговли ценными бумагами и валютных операций. Получая прибыль от вложений выше инфляции, вы выйдете на высокую доходность.

Пример. Вы откладываете 5000 рублей в месяц при 20-процентной годовой доходности с условием ежегодной капитализации процентов (это когда причисление процентов к сумме инвестиции делает доступным начисление процентов на проценты). Тогда к концу третьего года у вас будет 262 000 рублей, к концу пятого года – 535 000 рублей, а к концу десятого года от начала формирования портфеля – 1 869 000 рублей.

Тут наверняка появляется мысль, что 20-процентная доходность – это слишком оптимистично. На деле активы могут дорожать и на 100%, как это произошло с евро и долларом в конце 2014 года. Опережающую динамику показывают многие ценные бумаги, в том числе и на российском фондовом рынке. Так, акции «Сбербанка» за последние полгода показали 50-процентную доходность – рост с 67 до 102 рублей. Такие истории есть всегда.

Диверсифицируйте активы

Правило не складывать яйца в одну корзину всегда актуально. Даже опытные финансисты, биржевые игроки и успешные бизнесмены не знают наверняка, какие активы принесут максимальную прибыль, а какие – убытки. Вы вполне можете ошибиться и приобрести активы, цена на которые снизится. Надо застраховать себя и купить противоположные по динамике активы – это называется хеджированием риска.

Пример. Покупка двух конкурирующих защитных активов – доллара и золота – классический пример хеджирования рисков. Вложения в разные группы инструментов помогут избежать глубоких «просадок» депозита. Запомните, что на рынке всегда есть недооцененные и переоцененные активы. Первые надо покупать, вторые – продавать. Действовать наудачу неосмотрительно – работайте с наиболее очевидными историями. Например, переведите сбережения в валюту, интересные ценные бумаги, драгоценные металлы, заметно упавшие сырьевые товары. Всегда помните подсказку Уоррена Баффета: «Если вы не собираетесь владеть акцией 10 лет, то нет смысла приобретать и на 10 минут». Прежде чем инвестировать, постарайтесь разобраться в рыночных позициях инструмента, от которого ожидаете дополнительного дохода. Постепенно наращивайте объем знаний, и через несколько лет вы начнете понимать, что к чему.

Научитесь получать пассивный доход выше инфляции

Перестаньте обманывать себя – кредитные организации не помогают вам зарабатывать, они получают прибыль, используя вас по полной программе.

Пример. Как вы назовете 8% годовых от банка, когда официальный показатель инфляции – 13%? Такой банковский вклад может стать пассивом, пожирающим реальную покупательную способность сбережений.

Задача в том, чтобы заставить деньги работать на вас, а не заботиться об их сохранности. Тут есть психологический барьер: придется изменить свои убеждения и перестать бояться рисков. Нужно учиться использовать риски в своих интересах, как это делают акулы бизнеса: они покупают активы на минимальных уровнях, когда большинство любителей в панике избавляются от них, а продают, когда цена хорошо подросла.

Ищите настоящие кристаллы

Выбирайте самые перспективные идеи для получения дохода. Это интересный процесс, который можно освоить, интересуясь состоянием фондовых и валютных рынков. Постепенно вы сможете делать правильные выводы из финансовых отчетов компаний, положения графиков и торговых сигналов, а также менять валюту по биржевому курсу, не переплачивая банкам.

Пример. Интересно, что многие интересные инвестиционные идеи от уважаемых организаций регулярно публикуются в открытых источниках. Один из слушателей Лаборатории инвестиционных технологий рассказал нам, что обратил внимание на акции компании «Полюс Золото», когда они стоили около 1000 рублей. Сначала ему показалось, что это безумно дорого, но потом он проанализировал производственные показатели и перспективы развития – и в апреле 2015 года приобрел пакет ценных бумаг, рассчитывая на прибыль в 30%. А в ноябре они выросли до 2700 рублей за одну акцию (+ 170%).

Инвестируйте в свое финансовое образование

Без знаний и навыков сложно улучшить материальное состояние. Не спешите утверждать, что не разберетесь, все не настолько сложно, надо просто наконец взяться и уделить время тому, в чем вы всегда мечтали разобраться.

Примеры. Для начала посмотрите эти 3 видеокурса:


Видеокурс Валентины Савенковой
 

 Инвестирование и биржевая торговля: основы графического анализа

Видеокурс Артема Гиневского
 

Стратегии эффективных вложений: куда и в какой валюте выгодно вкладывать деньги

 
 
Видеокурс Игоря Дмитриева
 
 
 
Действуйте
 
Будет получаться не всегда, но понять логику личного инвестирования можно только так. Блог Zillion начинает проект, посвященный личному финансовому образованию. Следите за новыми уроками финансовой грамотности – и пробуйте, аккуратно практикуйтесь.
 
Facebook-хэштег проекта финансовой грамотности на Zillion: #Zillion_MoneyEd

Комментарии 6

Как то поверхностно получилось но благодаря вебинарам можно углубиться в тему.
30 января 2016 г. в 11:25
2
Ответить
Rastefano Tafaray
Пользователь
это вводный материал цикла, начинаем с базовых вещей. думаю, у 90% и с этим все непросто. невозможно заниматься инвестированием, если у человека долги и баланса своего он толком не знает.
31 января 2016 г. в 22:50
1
Ответить
Анастасия Подберезкина
Автор
Мне статья понравилась, подает много идей.
1 марта 2016 г. в 9:52
1
Ответить
Наталья Леонидовна Исаева
Пользователь
Спасибо. Кратко и наглядно.
18 сентября 2016 г. в 8:52
0
Ответить
Марина Ковалева
Пользователь
очень важная тема. уже год самостоятельно занимаюсь ее изучением. с превеликим удовольствием и здесь черпну знаний)
22 марта 2016 г. в 10:43
0
Ответить
Yuliya Martynova
Пользователь
Дааа действительно базово но очень полезно. Спасибо ;-)
18 мая 2016 г. в 11:13
0
Ответить
Rastefano Tafaray
Пользователь

Отправить комментарий на Facebook


Рекомендуем к просмотру
Управление проектами
Zillion.Quick: «Корпорация гениев. Как управлять командой творческих людей», Эд Кэтмелл
9 марта 2017 г. 623
Управление проектами
Проектное мышление. Поиск инвестиций: зачем использовать CRM
23 февраля 2017 г. 898
Управление проектами
Надпрофессиональные навыки: управление проектами
22 февраля 2017 г.
983
Управление проектами
Управление проектами: как организовать путешествие
14 февраля 2017 г.
979
Развитие персонала
Zillion.Quick: синопсис + инфографика. «Лидер и племя. 5 уровней корпоративной культуры»
9 февраля 2017 г. 1,059
Продуктивность
С 2017-м! Начните год продуктивно: 5 полезных курсов вместо 5 новогодних кило
1 января 2017 г. 2,024
Управление проектами
Чем занимается Project Manager?
20 марта 2017 г. 623
Маркетинг
Zillion.Quick: «Фиолетовая корова. Сделайте свой бизнес выдающимся», Сет Годин
28 декабря 2016 г. 1,896
Образ жизни
«Как изменить жизнь с Нового года» и вот это все. Лист онлайн-сервисов вместо селф-сервиса
20 декабря 2016 г.
1,732
Продажи
Zillion.Quick: «Эффективное коммерческое предложение», Денис Каплунов
12 декабря 2016 г.
2,080
Управление проектами
Как укладываться в сроки? Модель проект-менеджмента «Оптимизация результата»
11 декабря 2016 г. 1,216
Менеджмент
Zillion.Quick: синопсис книги + инфографика. «Вместо МВА. Полезные советы от легендарных менеджеров»
7 декабря 2016 г.
1,969
Продажи
Валерий Домашенко: «В современном бизнесе первая продажа делается в ноль, если не в минус. Ты получаешь не деньги, а контакт с клиентом – возможность продать ему снова»
2 июня 2016 г.
5,681
Стартап
Единорог сорвался с радуги. Тренд: стартапы-фениксы и водяные мишки
29 апреля 2016 г. 3,495
Личная эффективность
Zillion.Quick: саммари книги + инфографика. «Триггеры. Формируй привычки, закаляй характер»
22 апреля 2016 г.
5,375
Личная эффективность
Почему будущее – за дуальным образованием, микроформатами и проектированием карьеры
13 апреля 2016 г.
5,087
Образ жизни
Co-Living Entrepreneurs: решили жить вместе
8 апреля 2016 г. 2,775
Образ жизни
Как пробежать свой первый марафон
19 января 2017 г. 2,070