Ссылка на видео отсутствует или повреждена.

Вход Или регистрация

Войти с помощью::

Регистрация или вход

Обратите внимание, все поля являются обязательными для заполнения.
Войти с помощью::

Восстановление пароля или регистрация

Мобильный эквайринг: mPOS-терминалы для приема платежей с карт на смартфон

5 марта 2014 г., 11:23 20,207 5

Продолжаем разговор о том, чем и как платить – и как принимать платежи. Сегодня рассмотрим технологию mPOS – мини-терминалов для приема платежей с банковских карт с помощью мобильных девайсов, а также особенности предложений от разных брендов.

    

           

 

 

Z

mPOS-терминалы: эволюция и альтернатива

line

Мобильный эквайринг развивается в разных направлениях. На рынке появляются компактные девайсы с разными платежными механиками. Не так давно мы рассказывали об устройстве Coin, агрегирующем пластиковые карты: пользователь выбирает на миниатюрном девайсе, какой из присоединенных карт хочет заплатить, а затем проводит девайсом через кардридер точно так же, как самой картой. Это устройство решает задачу – как и чем платить, со стороны того, кто платит, – и, кстати, многие уже делают предзаказ и в Россию. А есть еще перспективный класс девайсов, решающих задачу с позиции «как принимать платежи». Это устройства для мобильного эквайринга, принимающие платежи с карт прямо на смартфоны и планшеты – мобильные POS-терминалы. Для них есть свое обозначение – mPOS.

Классический POS-терминал – это аппаратно-программный комплекс, позволяющий осуществлять торговые операции. В него обычно входят монитор, системный блок, дисплей покупателя, POS-клавиатура, считыватель карт, печатающее устройство, фискальная часть и программное обеспечение. От кассовых аппаратов они отличаются накоплением данных, возможностью получить информацию об особенностях товара и сроке годности, готовить отчеты, считать сдачу и формировать информацию на чеке. Но по сравнению с портативными мобильными терминалами традиционные POS-терминалы – устаревшая технология. Миниатюрные mPOS – это недорого, их может быть на рынке гораздо больше, чем POS, они умеют все то же, могут быть использованы везде, где есть Интернет, не нуждаются в зарядке, плюс решают массу задач и проблем.

Важно, что компания-клиент не несет убытков: нет риска приема фальшивых купюр или ограбления. Если устройство потеряно, ничего не случится: оно настроено только на прием платежей и с его помощью невозможно получить доступ к счету получателя, перевести или снять деньги. Информация о картах и платежах не хранится в приложении или на устройстве.



 

            

 

                       

 

Z

Для кого созданы и какие задачи решают?

line

Предназначена технология мобильных платежных терминалов для малого и среднего бизнеса, для интернет-магазинов и сферы услуг. Индивидуальные предприниматели, владельцы небольших магазинов и салонов красоты, а также специалисты, которые оказывают услуги вне офиса (доставка еды, такси, репетиторство, мелкий ремонт, уход за детьми и животными), – все это потенциальные или уже пользователи мобильных портативных терминалов для платежей с карт. Также мобильный эквайринг может слегка облагородить рынки (электронные, автомобильные, строительные, продовольственные, вещевые и др.).

На чем основана технология? На психологии пользователя. Используя карту, человек быстрее принимает решение о покупке и легче расстается с большей суммой денег. Если бы он доставал из кошелька и пересчитывал купюры, ему было бы гораздо сложнее отдать за что-то несколько тысяч или десятков тысяч. По этой причине средний чек при оплате картой в целом на 30-50% выше, чем при оплате наличными. Количество покупок в местах, где доступен безналичный платеж, – на 20-40% больше, а прирост выручки составляет 15-25%. Плюс сейчас многие предпочитают оплачивать покупки с пластиковых карт – в России так делают 37% всех покупок.

Прием к оплате банковских карт избавляет от проблем с разменом крупных купюр и поиском сдачи. Есть также мнение, что для клиента использование mPOS выглядит более премиально. Кроме того, это история про формирование лояльности, поскольку стимулирует клиентов делать покупки повторно и платить картами из-за накопительных бонусных программ авиакомпаний и сетевых магазинов.

Одним из преимуществ является и то, что сотрудники компаний меньше имеют дело с наличностью. Сохранение истории платежей, статистика в личных кабинетах и аналитика позволяют контролировать торговый персонал.

Увеличение доли безналичных платежей сокращает расходы на инкассаторские услуги. Нет необходимости в перевозке больших сумм – и это актуально для курьерских служб, такси и мобильной торговли.

Портативные мобильные платежные терминалы решают проблему безналичных платежей при покупке в интернет-магазинах: клиенты зачастую хотят оплатить покупку курьеру, который привез товар. mPOS позволяют принимать карты к оплате в этом случае.

 

                       

 

element

 

                 

 

 

Z

Принцип действия

line

На официальных сайтах mPOS-брендов пользователь заполняет форму для регистрации в системе и скачивает поддерживающие приложения для своих мобильных девайсов под управлением разных систем. Чаще всего это iOS и Android. Затем пользователь покупает кардридер (небольшой девайс со считывающим устройством) или получает его бесплатно – в зависимости от выбранной компании. Дальше можно начинать принимать платежи с карт на смартфоны, планшеты, ноутбуки (кто-то даже предлагает использовать ридеры вместе с ПК). Приложение запускается, когда кардридер вставляют в аудиоразъем. Процент комиссии с каждой транзакции у каждого бренда свой – от 1,8 до 2,89.

У многих компаний-клиентов есть сразу несколько mPOS одного или разных брендов. Во-первых, это позволяет выяснить, насколько стабильно работает то или иное устройство и приложение, насколько функциональнее система, – и сделать осознанный выбор. Во-вторых, если один девайс некорректно работает, можно переключиться на другой, чтобы не потерять клиентов. Информация о платежах доступна в личных кабинетах. Некоторые сервисы прилагают решения, кастомизированные под разные отрасли.

 

 

              

 

 

              

 

Z

Какие существуют мобильные терминалы для приема платежей с карт?

line

Есть из чего выбрать: 2can, SumUp, Life-Pay, PayByWay, Bank24.ru, Pay-Me. Посмотрим, что представляет собой каждый из перечисленных. Принцип работы у них общий, но есть имеющие значение различия в размере комиссии с транзакций и модели взаимодействия с клиентами.



 

              

 

  

element

 

 

 

 

              

 

 

 

Z

2can

line

Сайт: 2can.ru

2can хорошо сформулировал концепцию платежных мини-терминалов: «Бизнес в кармане» и «Просто добавь смартфон» – так и есть. mPOS 2can принимает карты Visa и MasterСard. Подключение бесплатное, и первый кардридер тоже дают бесплатно после регистрации на сайте 2can.ru. Комиссия с каждой транзакции – 2,75%. Перевод средств может быть на любой банковский счет в российском банке. Есть персональный платежный план и личный бэк-офис для ведения и учета операций. На сайте есть QR-коды, чтобы быстро скачать приложения в Google Play и iTunes. Безопасность транзакций подтверждена сертификатом PCI DSS, выданным по итогам аудита. Требований по минимальному обороту нет, так что технология доступна даже совсем малому бизнесу с незначительным оборотом. В личном кабинете можно контролировать в режиме реального времени все операции по каждому терминалу.

На сайте 2can приводятся интересные цифры: за прошедший год банки страны ввели в оборот более 220 млн пластиковых карт. Если поделить на 143 млн, то на каждого жителя приходится 1,5 карты. В торгово-сервисной сфере зарегистрировано более 600K банковских POS-терминалов. Насчитывается около 2 млн контрольно-кассовых аппаратов – 99% из них не осуществляют безналичных операций с банковскими картами.



              

 

 

 

              

 

Z

SumUp

line

Сайт: SumUpRussia.ru

Проект начал работу сначала на европейском рынке – в августе 2012 года, а в мае 2013-го пришел в Россию. На сайте SumUpRussia.ru пользователь заполняет форму для регистрации в системе. Для ИП нужно указать паспортные данные, ОГРН, ИНН и банковские реквизиты, для предприятий другого типа – перечисленное плюс КПП, устав и решение о назначении. Следующий шаг – установка бесплатного приложения, которое можно скачать в Google Play и AppStore. Дальше пользователь приобретает ридер за 900 рублей в магазинах «Связной» или в «Связной Банк». Весит устройство около 50 г, подключается к смартфону или планшету через стандартный разъем для наушников. При необходимости бесплатно научат персонал пользоваться ридером и приложениями.

Чтобы принять платеж, продавец выбирает товар из списка и способ оплаты. Клиент проводит дебетовой или кредитной картой (MasterCard и Visa) по ридеру, присоединенному к мобильному девайсу, ставит подпись прямо на экране, а чек, то есть информацию о транзакции, получает в виде SMS или email. После этого деньги сразу зачисляются на счет. Ежемесячных платежей нет. Комиссия составляет 2,75% за каждую транзакцию. У SumUp есть сертификат PCI-DSS уровня 1, гарантирующий шифрование транзакций и самую высокую степень безопасности.

Как правильно вести кассовый учет средств, поступивших через кардридер, рассказывают в саппорт-разделе, ответы на вопросы бухгалтеров и юристов есть по этому адресу. Этот мобильный POS позволяет проводить и наличные платежи. Выплату средств гарантируют на третий рабочий день. Список устройств, с которыми работает кардридер, – здесь.

Можно выбрать простой или расширенный интерфейс для управления приложением, а также способ отправки чека клиенту. Сохраняется история транзакций: ее смотрят в приложении или на Ru.SumUp.com.

 

              

 

 

 

              

 

Z

Life-Pay

line

Сайт: Life-Pay.ru

Чтобы начать пользоваться Life-Pay, нужно оставить заявку на официальном сайте, подписать договор, бесплатно получить кардридер и скачать мобильные приложения в Google Play, iTunes и магазине приложений для Windows Phone. Комиссия за платеж составляет 2,7%, дополнительных сборов нет. Деньги появляются на счету на следующий день. Безопасность операций соответствует требованиям международного стандарта PCI DSS и правилам международных платежных систем Visa и MasterСard.

В комплект мобильного приложения включена мини-CRM система, позволяющая вести статистику, анализировать принятые платежи и расходы, прогнозировать риски. Интересно, что Life-Pay разработал решения для разных отраслей, среди них:

  • интернет-магазины;
  • таксомоторные парки;
  • цветочные магазины;
  • курьерские службы;
  • фитнес;
  • фриланс;
  • кафе и рестораны;
  • страховые агенты, брокеры;
  • салоны красоты;
  • индивидуальные мастера, репетиторы, тренеры;
  • магазины и торговые точки.

Ридер подключается к смартфону через аудиопорт. Поскольку интерфейс приложения интуитивен, дополнительного обучения не требуется. Пользователь вводит описание операции и номер заказа, вводит сумму платежа в рублях. Клиент оставляет свою подпись на экране смартфона. Для подтверждения операции отправляется чек в SMS или email-сообщении. Платеж совершается за минуту, а деньги поступают на счет в течение 2 дней.

Авторизация в личном кабинете приложения происходит по номеру телефона. Там можно просмотреть отчеты по всем проведенным платежам и статистику по принятым и отозванным платежам с указанием доступной информации о плательщике. Возможны выгрузка информации в удобном для пользователя формате (в том числе графическом) и быстрая интеграция в систему ведения бухгалтерского учета компании. Если есть предложения по улучшению приложения и персонализации с учетом специфики бизнеса, их просят высказывать. По оценке темпов роста, компания предполагает, что к концу 2014 года клиентов будет порядка 100K – им выдадут около 250K считывающих устройств.



              

 

 

 

           

              

 

Z

PayByWay

line

Сайт: PayByWay.com

PayByWay – международная компания, оказывающая финансовые услуги в Финляндии и в России. Сотрудники компании сами привезут мини-терминал, помогут заполнить анкету, проведут тренинг и тестовые платежи вместе с клиентом. Приложения доступны не только для iOS и Android, но также для Symbian (на устройствах Nokia) и Java. Механика работы приложения: вводится сумма покупки, продавец проводит картой клиента (Visa или MasterCard) через кардридер. Клиент подтверждает покупку, расписавшись на сенсорном экране или используя CVV-код карты, если телефон обычный. Продавец отправляет клиенту чек электронной почтой или посредством SMS. На счет, указанный при регистрации, поступают деньги, а информация о платежах доступна в личном кабинете в режиме реального времени. Там же можно самостоятельно регистрировать торговых представителей и отслеживать их эффективность, экспортировать информацию о транзакциях в учетную систему.

PayByWay имеет первый уровень соответствия международному стандарту безопасности индустрии платежных карт (PCI DSS), а также собственную систему мониторинга (в режиме реального времени) на предмет мошеннических операций. Она позволяет быстро останавливать подозрительные операции. Есть дополнительные бесплатные сервисы: приезд специалиста для обучения и закрепление за компанией консультирующего менеджера, помимо стандартной поддержки.

Стоимость сервиса зависит от объема транзакций: начальный уровень комиссии – 2,89% с каждого платежа. Абонентской платы или скрытых комиссий нет. Сроки перечисления средств на расчетный счет зависят от оборотов компании и времени совместной работы. Поскольку рынок мобильного эквайринга сейчас активно делят множество конкурирующих компаний, понятно, почему бренды выбирают разные стратегии привлечения и удержания пользователей.

 

              

 

 

 

              

 

Z

Pay-Me

line

Сайт: Pay-Me.ru

Механика – классическая: регистрация в системе на Pay-Me.ru, загрузка бесплатного приложения с iTunes и Google Play, покупка кардридера. Он работает в сетях 2G/3G и Wi-Fi, имеет высокую степень защиты (security-чип). Поскольку кардридер Pay-me оборудован специальным чипом шифрования данных о карте, в смартфон информация поступает уже зашифрованной и передается по каналам связи в процессинговый центр банка. Там она дешифруется, и после этого происходит списание с карты. Технологии работы Pay-Me сертифицированы (PCI-DSS).

Мобильный терминал оплаты Pay-Me стоит 1600 руб., приобрести его можно в офисах «Альфа-Банк» и «Билайн». Цена объясняется тем, что бесплатные кардридеры используются нерегулярно, а если клиент тратит на это деньги, он настроен пользоваться устройством и сервисом постоянно. Список совместимых девайсов есть в FAQ. Помимо карт Visa и MasterСard, Pay-Me принимает еще и карты Maestro. Дополнительные сервисы: аналитика, отчеты, возможность интеграции с внутренними программами компании-клиента.

 

 

              

 

 

 

 

              

 

Z

«Термит» + iPay от Bank 24

line

Сайт: Bank24.ru

И еще один мобильный эквайринг – от Bank24. Мобильный мини-терминал называется «Термит», а приложение для него – iPay, скачать его можно на iTunes и Google Play. Помимо «яблочных» девайсов, «Термит» работает с устройствами Samsung, LG, HTC, Alcatel, Motorola и др. Принцип регистрации, получения мобильного терминала и использования ридера-приложения уже описан выше. На сайте Bank24.ru доступны для скачивания инструкции по работе с этим mPOS. Приобрести «Термит» может любой представитель юрлица или ИП. Сотрудники Bank24 приезжают в офис и открывают расчетный счет бесплатно. В комплекте «Термита» есть корпоративная карта на 3 года. Абонентской платы нет. Если платежей нет, карта не изымается. Размер комиссии за каждую операцию, совершенную через мобильный терминал, зависит от карты покупателя: с карт Банка24.ру – 1,8%; с карты ПриватБанка – 1,5%, с карт других банков – 2,7%.

 

lines2



              

 

 

 

Отметить прочтение на Facebook

Автор
Дмитрий Грин
Пользователь
Работает в Онлайн-академия Zillion

Создал интернет радио-станцию RTS.FM, сервис вебинаров COMDI.COM, придумал и основал Zillion. Закончил ГУУ, МГТУ им. Баумана и ВГИК. Получил три Премии Рунета.
Рекомендуем
Как управлять нестандартными и креативными проектами
Франчайзинг от А до Я
Что такое сервисный подход и как увеличить продажи с помощью отличного сервиса?
Как сюда попасть

Zillion приглашает к сотрудничеству

Zillion приглашает к сотрудничеству обладателей уникальных знаний готовых делиться ими и совместно зарабатывать. Для вас мы подготовили уникальную инфраструктуру, которая позволит комфортно работать онлайн преподавателем, создавать собственные курсы и проводить вебинары. Чтобы узнать подробности, напишите нам: ideas@zillion.net

Комментарии 5

Только для ИП. До апреля 2015 таким устройством могли пользоваться и Физ лица. С апреля 2015 БинБанк перестал обслуживать 2POS-приложения ПриватБанка в России. Однако есть надежда, что когда-нибудь ситуация изменится и когда-нибудь снова можно будет друг другу передавать деньги с банковской карты.
18 апреля 2015 г. в 21:48
0
Ответить
Алексей Суханов
Пользователь
К сожалению не работают ссылки в тексте. А для ООО кассовые аппараты к терминалам нужны?
19 сентября 2016 г. в 12:57
0
Ответить
Эдуард
Пользователь
А где же клевый сервис iboxmpos.com?
27 августа 2014 г. в 12:03
0
Ответить
ever
Пользователь
Я художник, пользовался терминалом от ПриватБанка - всё было супер! Что делать сейчас???
22 октября 2015 г. в 14:01
0
Ответить
Никиреев
Пользователь
Спасибо за подборку.
4 августа 2017 г. в 0:50
0
Ответить
Lebedz Anastasiya
Пользователь

Отправить комментарий на Facebook


Рекомендуем к просмотру
Тренды
Новое на Trendspot. Флэш-фикшн: твиттература, чат-книги, дрибл, драбл, 6 и 9. Создатель Telegram-канала «Кароч.» Дмитрий Соловьев рассказывает о микролитературе и фикшн-форсайте
26 августа 2017 г. 25,795
Тренды
Подписывайтесь на новый блог Trendspot by Zillion
13 августа 2017 г.
24,935
Менеджмент
Владимир Завертайлов: «Мой телефонный номер есть в подписи у всех менеджеров. Клиенты этим пользуются редко, но возможность такая есть»
12 июня 2017 г. 25,365
Управление проектами
Zillion.Quick: «Управление продуктом в Scrum», Роман Пихлер
8 июня 2017 г.
22,538
Управление проектами
Мемесы про пиэмов. Chapter 1: топ-5 Романа Вейнберга
18 мая 2017 г. 24,325
Управление проектами
Стейкхолдер-менеджмент. Как идентифицировать, анализировать и вовлекать стейкхолдеров в проект
15 мая 2017 г. 13,892
Бизнес и финансы
Артур Шомахов: «Бизнес – это деньги, поэтому день надо начинать с денег. Каждое утро у тебя должно обновляться понимание того, что творится с финансами»
9 сентября 2015 г. 27,546
Управление проектами
Zillion.Quick: «Канбан» Дэвида Андерсона
6 мая 2017 г. 11,888
Управление проектами
Zillion.Quick: «Мифический человеко-месяц» Фредерика Брукса
26 апреля 2017 г. 8,546
Управление проектами
Павел Капусткин: «Смотри, наиболее вредна для пиэма непродуктивная эмоция»
12 апреля 2017 г.
29,060
Управление проектами
Чем занимается Project Manager?
20 марта 2017 г.
37,665
Управление проектами
Zillion.Quick: «Корпорация гениев. Как управлять командой творческих людей», Эд Кэтмелл
9 марта 2017 г. 14,722
Управление проектами
Проектное мышление. Поиск инвестиций: зачем использовать CRM
23 февраля 2017 г.
11,671
Управление проектами
Надпрофессиональные навыки: управление проектами
22 февраля 2017 г.
11,217
Управление проектами
Управление проектами: как организовать путешествие
14 февраля 2017 г. 11,114
Развитие персонала
Zillion.Quick: синопсис + инфографика. «Лидер и племя. 5 уровней корпоративной культуры»
9 февраля 2017 г.
11,431
Образ жизни
Как пробежать свой первый марафон
19 января 2017 г.
14,579
Edutainment
10 самых читаемых материалов года
31 декабря 2015 г. 14,158